Бизнес Кредит SBA
Финансирование SBA для покупки, развития и роста вашего бизнеса
Мы помогаем владельцам бизнеса оценить и структурировать финансирование по программе SBA 7(a): покупка бизнеса, коммерческая недвижимость, оборудование, оборотный капитал, выкуп доли партнёра и рефинансирование долга.
Что можно финансировать кредитом SBA 7(a)?
Кредит SBA 7(a) — один из самых гибких инструментов финансирования для малого бизнеса. Мы помогаем оценить и структурировать финансирование для:
- Покупки действующего бизнеса или франшизы
- Выкупа доли партнёра и смены владельцев
- Коммерческой недвижимости для собственного бизнеса
- Оборотного капитала, товарных запасов и расширения
- Оборудования, транспорта, мебели и ремонта арендуемых помещений
- Рефинансирования долга бизнеса
Каждая сделка индивидуальна. Прежде чем рекомендовать кредитора, мы изучаем бизнес, профиль заёмщика, собственный взнос, денежный поток, залог и цель кредита.
-
Сумма кредита
до $5 миллионов
-
Процентная ставка
WSJ Prime + от 1,75% до 2,50%
-
Срок
Сроки кредита могут варьироваться в зависимости от цели кредита. Если кредит используется для приобретения недвижимости, то срок будет установлен на 25 лет. Для других целей, срок устанавливается на 10 лет.
Подходит ли вам финансирование SBA?
Финансирование SBA может подойти, если вы покупаете, расширяете или ведёте коммерческий бизнес в США и можете показать способность обслуживать кредит.
Большинство кредиторов оценивают:
- 1Цель кредита и запрашиваемую сумму
- 2Фактический или прогнозный денежный поток
- 3Личную кредитную историю и профиль заёмщика
- 4Первоначальный взнос, когда он требуется
- 5Опыт в отрасли и качество управления
- 6Доступный залог, деловой и личный
- 7Соответствие требованиям SBA и стандартам малого бизнеса
Не знаете, с чего начать?
Пришлите краткое описание вашей сделки. Мы поможем понять, подходит ли финансирование SBA, какая структура кредита возможна и какие документы, скорее всего, запросят кредиторы.
Связаться с намиСроки одобрения кредита
Запросить конфиденциальную оценку кредита- 01
Первичная оценка сделки
Около 1 рабочего дня
- 02
Предодобрение
Около 3 рабочих дней
- 03
Андеррайтинг и одобрение
Около 30 рабочих дней
- 04
Закрытие
Около 7 рабочих дней
Хорошо подготовленная заявка проходит быстрее. Однако финансирование SBA включает андеррайтинг кредитора, документы и, нередко, независимые отчёты. Мы помогаем подготовиться заранее, чтобы устранимые задержки не тормозили закрытие сделки.
Закрытые Сделки
| Описание | Тип | Сумма кредита | Срок | Ставка | Город |
|---|---|---|---|---|---|
| Parking Lot | Ground-up Construction | $4,899,000 | 25 Years | WSJ Prime + 1.75% | McKinney, TX |
| Dumpster Rental | Real Estate & Equipment Purchase | $478,000 | 25 Years | WSJ Prime + 2.25% | San Antonio, TX |
| Liquor Store | Business Acquisition | $450,000 | 10 Years | WSJ Prime + 2.50% | Austin, TX |
Ваш консультант по финансированию SBA
Антон МаскадыняУправляющий партнёр
Я помогаю владельцам бизнеса пройти процесс кредита SBA при покупке бизнеса, покупке коммерческой недвижимости, рефинансировании долга или планировании роста.
Моя задача — понять сделку, заранее увидеть возможные сложности с финансированием, помочь собрать готовый для кредитора пакет и соединить подходящих заёмщиков с кредиторами SBA, которым подходит именно эта сделка.
Финансирование SBA требует внимания к деталям, но не должно быть запутанным. Я даю прямые рекомендации, понятные ожидания и держу связь от первичной оценки до закрытия сделки.
Вопросы о кредите SBA 7(a)
Короткие ответы на вопросы, которые владельцы бизнеса чаще всего задают перед тем, как подать запрос на кредит SBA 7(a). Если вашего вопроса здесь нет, напишите нам — ответим лично.
На что можно использовать кредит SBA 7(a)?
Кредит SBA 7(a) можно использовать для покупки бизнеса, выкупа доли партнёра, коммерческой недвижимости для собственного бизнеса, оборудования, оборотного капитала, товарных запасов, ремонта арендуемых помещений и некоторых видов рефинансирования долга. Подходящая структура зависит от сделки и требований кредитора.
Сколько я могу занять?
Максимальная сумма кредита SBA 7(a) — 5 миллионов долларов. Доступная вам сумма зависит от способности бизнеса обслуживать кредит, цели кредита, собственного взноса, залога и требований кредитора.
Что нужно для первичной оценки?
Начните с краткого описания: какой бизнес или объект покупается, цена или бюджет проекта, запрашиваемая сумма, доступный первоначальный взнос, финансовые отчёты бизнеса, если есть, и коротко о вашем опыте. Если сделка выглядит реалистичной, мы пришлём точный список документов.
Какой нужен кредитный рейтинг?
Единого требования SBA к личному кредитному рейтингу для всех кредитов 7(a) нет. Кредиторы смотрят на профиль в целом: историю платежей, просрочки, долговую нагрузку, ликвидность, опыт в отрасли и денежный поток. Чем сильнее кредитная история, тем больше вариантов кредиторов.
Нужен ли залог?
Требования к залогу зависят от суммы, цели кредита, политики кредитора и имеющихся активов. По крупным кредитам кредиторы, как правило, берут в залог активы бизнеса и могут учесть капитал в личной недвижимости. Ограниченный залог сам по себе не означает отказ, но влияет на выбор кредитора и структуру кредита.
Сколько времени занимает кредит SBA?
Сроки зависят от сделки. Простая заявка проходит быстрее, чем покупка бизнеса или коммерческой недвижимости, где нужны оценка бизнеса, оценка недвижимости, экологическая проверка, анализ аренды и другие независимые отчёты. Реалистичный срок мы назовём после изучения сделки.
Что если SBA — не лучший вариант?
Если финансирование SBA не подходит, мы объясним почему и обсудим другие варианты: обычный кредит, кредит под активы, финансирование продавцом или альтернативное финансирование. Цель — найти решение под сделку, а не втиснуть каждую заявку в кредит SBA.